2025.01小資理財- 如何用 631 法則開始分配收入

 

 

 

就是在規劃預算時很常聽到的「631 法則」，也被稱為「理財金三角」

 

631 法則也稱作「理財金三角」，把每月收入分成 3 份：60% 用在「生活支

出」、30% 用在「投資理財」，10% 則是用在「風險管理」，比如說保障自

己人身安全的保險或是緊急預備金

目的：支付目前的生活需求，適當分配有助於「累積財富」

項目：伙食費、房租、孝親費等食衣住行育樂相關的日常開銷

分配比例：生活支出 ≤ 60%

 

目的：提升未來生活品質，透過短、中、長期的規劃幫助你「創造財富」

項目：股票、債券、基金、活存、定存、外幣、房地產、儲蓄險、投資型保單等

分配比例：投資理財 ≥ 30%

目的：防患未然，預防意外對生活、資產造成衝擊，盡可能地幫你「保障財富」

項目：醫療險、意外險、壽險、防癌險等「純保障型保險」，或是緊急預備金

分配比例：風險管理 = 10%

 

 

結論

簡單好懂：只要將收入按照 60%, 30%, 10% 的比例分配就可以執行，適合理財新手

生活與理財平衡：在理財、儲蓄的同時也能兼顧生活品質

防患未然：在有突發的意外發生時，夠過風險管理來降低風險

 

盤點收入：了解自己每月或每年有多少的收入，像是正職的薪水或兼職等額外收入

紀錄支出：可以透過記帳的方式知道自己每月的花費有多少，來確認目前的花費與 631 法則分配比例之間的差距

調整預算：根據收入與支出，可以知道哪些面向是否超出比例，可以嘗試縮減不必要的開支，或者提高收入來平衡

耐心落實：剛開始執行一定會覺得不習慣，但只要度過這段期間，漸漸就會發現開始存的到錢、更有管理金錢的意識，財務狀況也會產生變化